Maserati, Kia ou vélo ?

L’importance des grands objectifs de vie en fonction de notre groupe « social »…

Bonus : Truc # 2 de Warren Buffett

Nos actions sont dirigées par nos objectifs, consciemment ou non. Il est donc important d’avoir des objectifs bien réfléchis pour être satisfait dans la vie. Pas d’objectifs conduit à vivre au hasard, au gré des circonstances, des autres et du destin…

Vous voulez beaucoup d’enfants ? Très bien ! Il faut alors des compétences précises et trouver l’être chère pour partager ce grand objectif. Vos choix seront alors déterminés par ce grand objectif. Choix entre une Maserati et vivre dans un studio ou une fourgonnette et un logement plus grand, probablement une maison en banlieue.

Nos valeurs et notre conception de la vie déterminent également nos choix. Un peu comme Karl Marx — bourgeois et prolétaires — et quelques sociologues, j’ai classé les gens dans quatre groupes sociaux basés sur les revenus et les habitudes de consommation et d’épargne :

1. Les Cigaliens
Vivre avec 18 000 $ par année, il n’y a rien là ? Alors vous êtes dans ce groupe ! Le taux d’épargne de ce groupe est nul (0%), faible (1 à 5%) ou négatif (dettes). La vie en vélo avec beaucoup de loisirs, souvent. Parfois, c’est moins beau, puisque si ce n’est pas par choix, c’est plus difficile d’avoir peu de moyens pour les besoins essentiels. Le nom de ce groupe n’est pas satisfaisant, je vais en chercher un autre. Je n’ai rien meilleur pour l’instant. La devise des Cigaliens : « il n’y a pas que l’argent dans la vie ».

2. Les Lioniens
Rouler en Maserati et vous endetter au maximum, c’est ce que vous faites ? Vous êtes un Lionien, vous profitez au maximum de ce que la vie peut vous offrir, comme le roi lion qui va être l’heureux partenaire de toutes les femelles de son territoire parce qu’il est le plus fort… Le but des membres de ce groupe est d’en profiter autant que possible, quitte à avoir un taux d’épargne négatif en permanence… Il faut être énergique pour être un Lionien ! Je vais peut-être changer de groupe, finalement… La devise des Lioniens : « Flamber, c’est la vie ».

3. Les Fourmiens
La classe moyenne… quoi ajouter ? La peur des membres de ce groupe est de se retrouver dans le premier groupe des Cigaliens, qui peuvent pourtant très bien vivres. La devise des Fourmiens est : « métro, boulot, dodo ». J’espère que vous n’êtes pas dans ce groupe… Mais non, c’est une blague ! C’est le choix de la grande majorité des Québécois.

4. Les Baconiens
Ceux qui comprennent l’importance d’épargner beaucoup et tôt. Ils vivent souvent dans des villas luxueuses et voyagent beaucoup à partir de 40 ans… Plus important, ils sont libérés des soucis financiers tôt dans la vie. Ce qui n’est souvent pas le cas pour les trois groupes précédents. La devise des Baconiens : « J’épargne au moins 10% en premier, je dépense ensuite ce qui me reste ».

Les Cigaliens et Lioniens sont les bons vivants, souvent ! Les Fourmiens et Baconiens travaillent et s’amusent ensuite ou jamais… J’exagère un peu, ne vous fâchez pas !

Dans quel groupe suis-je ? « Ben voyons ! » C’est évident. Ce n’est pas toujour facile mais j’y arrive. Ma famille et ma santé sont prioritaires. Je veux également profiter pleinement de mes loisirs, le tennis et les échecs. Je veux voyager et apprendre continuellement. Atteindre rapidement l’IF est un autre objectif important pour moi. Mes actions sont centrées sur ces objectifs. J’ai toutefois tendance à envier les Cigaliens et les Lioniens…

Le système (aurais-je lu trop de livres comme 1984 et Fahrenheit 451 ? non, je ne suis pas anarchiste…) nous pousse surtout à être dans le groupe des Fourmiens et dans celui des Lioniens, parce que ce sont de grands consommateurs. Attention, y serez-vous confortable ! Ces groupes, Fourmiens et Lioniens,  nécessitent quand même des compétences particulières, tout comme les deux autres… Il y a de plus en plus de Fourmiens et Lioniens, il y a de la compétition dans ces groupes.

Et vous, quel est votre groupe ? Dans lequel aspirez-vous être ? Agissez-vous en conséquence en ayant des objectifs, un plan et un échéancier pour les réaliser ?

Truc # 2 de WB

Âmes sensibles s’abstenir… À moins que vous ayez plus de 65 ans, il est préférable d’avoir moins de 20 % en revenus fixes (obligations et autres investissements semblables) pour atteindre l’IF… Attention par contre, il y a des risques ! Il faut bien sélectionner les titres du portefeuille selon plusieurs critères (voir le truc # 1 et les prochains sur ce blogue). Par ailleurs, le contexte actuel de faibles taux d’intérêts se prête bien à cette stratégie. Nous n’avons pas vraiment le choix à court terme, d’ici 2017. C’est encore mieux à long terme, plus de 5 ans, pour permettre au temps et au rendement de faire son oeuvre.

À long terme, il faut avoir une proportion importante du portefeuille de placements dans les actions, avec une bonne diversification à la Markowitz, le fondateur de la théorie moderne du portefeuille, pour espérer avoir des rendements suffisants. C’est la recette des meilleurs investisseurs.

C’est définitivement un bon truc ! Sacré Warren.

Avez-vous un truc à la WB ? Partagez si vous aimez !
Gilles du Bacon

PS : le masculin est utilisé pour simplifier le texte, seulement !

Source pour Markowitz : http://fr.wikipedia.org/wiki/Th%C3%A9orie_moderne_du_portefeuille

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